分红实现率难保证香港保险分红预期收益和非保证收益

对于港险的理赔服务,保险代理人的“卖点”是:香港保险市场成熟,有着较好的理赔服务;香港保险严进宽出,买保险前先体检,理赔基本不存在风险;还会有多次理赔功能……而另一方的关注焦点则是香港保险的理赔效率、便利程度以及理赔纠纷等。“港险在理赔方面总体效率会稍逊于内地保险。”有内地保险业内人士提醒,“在保险最重要的理赔环节,购买港险的风险不容忽视。

香港保险产品虽有诸多优势,但由于保险术语、条款表达、保险责任、理赔条件等重要内容与内地保单不同,内地游客主要依靠保险代理人讲解香港的相关内容。保险政策。 质量参差不齐,推广保险机构良莠不齐,这也给内地游客购买香港保险带来潜在风险。

股息实现率难以保证

香港保险红利预期收入由两部分组成,即保证收入和非保证预期收入。 非保证收入是指保单的实际红利金额可能高于保险上的预估金额,也可能低于预估金额,且红利收入是浮动的。

其中,“红利实现率”用于衡量该保单在规定时间内实际非保证收益的表现,即实际红利金额与对应的非保证金额的比率。购买保险产品时的建议。 例如,某红利保险保单论证称,该保单红利金额中的非保证收入为1000元,实际红利为700元,因此该保单在某年的红利实现率为70%。

那么,如果“红利实现率”接近100%,就意味着保险已经接近实现出售时的预期非保证利益。 如果该比例高于100%,则意味着实际分配的金额高于销售时福利说明中注明的金额,反之亦然。

“从收益率来看,香港保险产品的最低保证收益率很低,高收益主要来自于非保证利率,而浮动收益率的实现取决于保险的投资能力和趋势全球经济”。 上述保险代理人表示,“相比之下,内地保险要求‘所见即所得’的回报率。”

寿险精算师提醒,由于总现金价值比率普遍高于红利实现率,部分保险代理人会利用总现金价值比率指标来混淆红利实现率,误导客户。

此外,多币种保险产品还隐藏着一些汇率风险。 业内人士还提醒,购买香港保险还需要考虑汇率风险和外汇政策风险。 例如,长期寿险要求定期、按时缴纳保费,但如果期间外汇支付政策发生变化,则可能面临无法按时缴纳保费的风险。

增加杠杆“套利”玩法

香港储蓄保险受到广泛欢迎的另一个重要原因是其独特的“保费融资”方式。

保险理赔故事_找公司代缴五险有什么风险_挂科险和高风险

据介绍,所谓保费融资也叫“杠杆买保单”。 投保人通常购买一次性缴付(一次性缴付全部保费)储蓄保险,只需要准备10%或20%的保费,剩余资金向银行贷款,投保成功后,保单抵押给银行作为贷款的抵押品,然后客户按照协议偿还贷款,直至贷款还清。

这样一来,实际上用到了两个杠杆:一是投保人用较少的自有资金购买大额香港人寿保单,杠杆较高的身故保额,放大保险的保障功能; 另一种是如果银行收取的贷款利率低于保险分配给投保人的收益率,投保人就可以赚取利差,从而放大保单的收益。

例如,客户的年回报约为4%,而客户向银行贷款的利息通常在2.6%左右,这就产生了“利差”,具有一定的杠杆作用。 据了解保险理赔故事,可能存在一些不确定的风险。 例如,贷款利率的波动可能会显着增加每年的贷款利息偿还额。 如果提前偿还贷款,则需要支付罚款,这也可能是一笔相当大的金额。

理赔过程存在风险

关于香港保险的理赔服务保险保险代理人的“卖点”是:香港保险市场成熟,理赔服务良好保险 理赔功能……而对方关注的焦点则是香港保险的理赔效率、便利性以及理赔纠纷。

“香港保险在理赔方面整体效率会略低于内地保险。” 一位内地保险业内人士提醒,“在保险最重要的环节中,购买香港保险的风险不容忽视。”

首先,在理赔提取方面,香港保险的小额医疗理赔可以直接存入保单账户抵扣下一年的保费,较大的理赔则转入投保人在香港的账户。 如果您没有香港银行账户,也可以选择在内地银行兑换支票结汇,或者直接从保险汇款至内地银行账户,但后者有一定的限度。 “在内地兑换理赔支票并不容易,可能存在被银行拒收的风险。支票存入后,还需要将美元或港币理赔款项兑换成人民币。”

其次,香港的保险健康申报要求高于内地。 与内地的有限通知不同保险产品,香港保险实行无限通知。 也就是说,香港保险的“严进宽出”中的“严准入”比很多保单人想象的还要严格。 据报道,4月,曾发生一起轰动香港保险业的投诉事件。 原因是一名内地客户在香港一家保险为孩子购买了重疾险和医疗险。 其间,孩子住院6次,并成功申请保险理赔。 然而孩子在第7次住院时被诊断出患有白血病,理赔时被保险拒绝。 这是基于孩子1岁时因急性上呼吸道感染和继发性血小板减少症首次住院治疗。

第三,内地法律不保障香港保单权益。 如果发生香港保险纠纷,内地消费者需要到香港维权,法律费用可能会高于内地。

据21世纪经济报道、虎嗅App等报道

三玖保险 知识门户网站旨在为保险从业者、消费者提供最专业的保险资讯和保险产品知识,本站栏目下设有 人寿保险、意外保险、重疾保险、财产保险、少儿保险、理财保险、医疗保险、汽车保险、商业保险、保险理赔、保险公司简介联系电话等综合知识,普及全民保险意识,教大家如何选购适合自己的保险!

原创文章,作者:三玖保险,凡注明 “原创”之作品,未经三玖保险书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取任何方式使用上述作品。如已获书面授权,转载时请注明出处:https://bx.999u.cn/194928.html

(0)
上一篇 2023年6月29日 下午4:32
下一篇 2023年6月30日 下午5:11

相关推荐

  • 说句实话理赔服务怎么样,你可以看下各大的理赔数据

    你可以看下各大保险公司的理赔数据:你从这张图能看到,各家保险公司的理赔的时效、被保人获赔率相差不大,不管是大公司,还是小公司,被保人基本在1-3天内,就能获得理赔。所以说,在各保险公司的理赔服务都差不多的情况下,你看理赔服务是没有任何意义的,因为你无法判断哪家保险公司更好,或者哪家更差。二、保险公司的理赔纠纷量保费收入算是判断一家保险公司最直观的指标。

    2023年4月25日
    06.3K0
  • 误打误撞的“缘分”默默守护的保险单

    今天我想将我身边的保险故事讲给您听,我们一同感受保险力量。误打误撞的“缘分”默默守护的保险单经过深入了解,他得知我是做保险的,更有缘分的是他十分认可保险,认为买保险就是给未来买“绿色通道”,于是在经过我详细的讲授后,他为自己、妻子、孩子投保了太平人寿的重大疾病保险、意外险、医疗险。原本我默默的守护开始不断得到回应,在保险行业被客户们所需要,我想这就是我存在的意义和价值。

    2023年5月3日
    04.8K0
  • 平安人寿青岛分公司开展分公司“拜托了保险”理赔分享大会

    为进一步强化代理人对于高保额销售的意愿,提升大众对保险配置的正确认识,助力业务开展,平安人寿青岛分公司于4月15日开展分公司“拜托了保险”理赔分享大会(第三季)决赛活动。

    2023年4月12日
    05.2K0
  • 连续3天,辽宁2900万保险赔偿金,这是怎么做到的?

    这种情况下,妻子严谨被丈夫谋杀,能获得保险的赔偿吗周进这些保单据视频介绍,光一年的保费就需要18万,本身周进就负债累累,为什么不选择更便宜的消费性意外险呢?即便后期任何一方家里人发现了这么多的保单,只要认字都能很好计算出可以拿到的赔偿数额,你说反正两个人都死了,妻子的家属就真的会放弃这么高的赔偿就为了要一个真实的死亡结果,让逝者瞑目?

    2023年6月28日
    04.0K1
  • 保险理赔后第二年保费增加多少需要根据具体情况的情况分析

    保险理赔后第二年保费增加多少?保险理赔后还继续保吗?虽说投保之后并不希望发生保险事故,但对于消费者来说,能够成功获得赔付就说明买对了保。不过保险理赔后,保险公司往往会对承保的风险重新进行评估;那么一般保险理赔后第二年保费增加多少呢?保险理赔后还继续保吗?二、保险理赔后第二年保费增加多少三、保险理赔后还继续保吗保险理赔后是否还可以继续获得保障,需要根据保单的不同类型的来看:

    2023年4月12日
    022.0K1
  • 投保车发生车祸后索要保险理赔款受阻

    福建某财产保险公司以投保人杨某某的索赔超过时效为由,长达5年多一直坚持不理赔。为此,福清市法院多次与保险公司沟通此事,但该保险公司以杨某某没有提出书面理赔要求为由拒绝理赔。保险公司则认为,投保人的索赔已超过时效,该公司不必理赔。其以投保人索赔已过时效为由拖延并拒绝理赔的行为,明显违反了保险业中的诚实信用原则,应按照《保险法》的相关规定进行理赔,遂判令保险公司支付保险理赔款16.

    2023年6月30日
    04.9K2
  • A6工作室魏然保险欺诈案例分析安徽保险业反欺诈工作中心

    利用一个正常的保险理赔案件,将几个月之前病猪的损失,转嫁到保险事故中,获得额外的赔偿。从公开的案件信息中,我们看到,欺诈者是利用了一起正常的保险事故,将不属于本次事故的损失,虚构一个车载小猪被淹死的情况,进行索赔。翻车事故如果是意外,本次骗保就是利用正常保险事故的事后多贪型骗保,情形类似于定损过程中,掺杂其他车的旧件。需要国元保险的理赔同行出来进一步还原事故。

    2023年6月23日
    04.5K1
  • 不专业的保险纪经人是什么样?这些话基本可以判断是骗子了!

    要想知道他们是不是骗子,我们就要知道不专业的保险纪经人是什么样!说了下面这些话的,基本可以判断是骗子了!

    2023年6月9日
    02.9K1
  • 前海人寿首例质子重离子治疗费用赔付向客户刘先生赔付38.5万元

    近期,前海人寿完成了公司首例质子重离子治疗费用赔付,向客户刘先生赔付“质子重离子医疗保险金”38.刘先生是一家之主,非常重视个人的健康保障,先后于4月、1月为自己投保了“前海全家福两全保险”附加重大疾病保险和“前海医管家医疗保险”,为自己配置了10万元寿险/重疾保障和400万元的医疗费用保障。得知该情况,前海人寿工作人员主动提醒,“前海医管家保险”已包含质子重离子责任。

    2023年4月26日
    03.8K1
  • 有温度的保险——众安保险尊享e生版

    在健康险领域,众安保险致力于打造一亿人的“国民医保”,其明星产品尊享e生,作为百万医疗险的“鼻祖”,自推出已历经15次迭代升级。今年3月,众安保险发布度健康险理赔服务报告,数据显示众安健康险的结案率达97%,个险理赔案件增长38%。值此78全国保险公众宣传日,众安希望通过点滴故事的分享,把温暖传递给更多人。众安一对一专项服务,11次垫付见证一个家庭的重生

    2023年5月19日
    03.9K0

发表回复

登录后才能评论