同样保身故,意外险、定期寿险有什么区别?

最近有朋友问到,同样保身故,意外险、定期寿险有什么区别?同样的保额,意外险一年只要几百块,而定期寿险价格翻了几倍,为什么差这么多?意外险、寿险、重疾险三种都是能够提供身故保障的,但很多朋友不太清楚他们之间有什么区别。寿险是单纯保障身故的险种,只要身故就能理赔,不论是意外身故还是疾病身故。从杠杆率来看,意外险>寿险>重疾险。意外险和寿险的身故保障不需要选择,大家要考虑的只是保额问题。

最近有朋友问,意外险和定期寿险有什么区别? 有必要两个都买吗? 我可以只买一个吗? 同样的保额,意外险一年才几百元,而定期寿险的价格却翻了一倍,为什么会有这么大的差别呢?

意外险、人寿险、重疾险都可以提供身故保障,但是很多朋友不知道它们之间的区别。

寿险公司个险述职_安鑫保重疾和身故_重疾保险

今天我就从几个角度跟大家聊聊。

01

覆盖范围

事故保险

可以预防因意外事故造成的死亡医保报销范围,如交通事故死亡、溺水死亡等。

需要注意的是,猝死、中暑等都是疾病引起的,不在意外保险的保障范围内。

符合理赔条件的,仍可理赔猝死或急性疾病死亡附加保障的个人意外保险。

重大疾病保险

对于重疾险的身故保障,有的产品纳入基本责任,有的则做成可选责任。

与意外保险相比,重大疾病保险的死亡保障范围更广,既可以保障疾病死亡,也可以保障意外死亡。

但重大疾病保险的身故保险金额与重大疾病责任分摊。 如果已经支付了重大疾病赔偿,那么如果您后来死亡,您将不会获得死亡赔偿。

人寿保险

人寿保险是一种仅针对死亡提供保障的保险。 只要死了,就可以偿还,无论是意外死亡还是疾病。

从保障范围来看,意外险相对较窄,只承保意外事故; 而重大疾病保险和定期人寿保险则可以承保意外死亡和疾病死亡。

02

杠杆作用

意外险只保障意外造成的死亡,意外死亡的概率比较小,所以意外险的价格很便宜,保额50万元,每年100多块钱就可以买,具有最高的杠杆。

人寿保险虽然可以承保因病身故和意外身故,但其死亡责任相对较纯粹,价格也处于中等水平。 对于30岁到70岁的女性来说,50万的保额只要600到700元,而男性的价格大约贵一倍。

重疾险不仅保障死亡责任,还保障轻度、中度、重度疾病。 和简单死亡相比,概率要高很多,所以重疾险最贵,30岁男性,保额50万,终身保障重疾保险,死亡责任8000元左右。

从杠杆率来看,意外险>寿险>重疾险。

03

三类身故保险责任之间的关系

从三类保险的保障范围我们可以看出:

虽然这几种保险的死亡责任有重叠,但并不冲突,而是相辅相成。

比如老王购买了100万带死亡责任的重疾险、100万意外险、100万寿险。

一年后,老王被查出患有肝癌,并获得了100万重疾赔偿。

又一年后,法老因治疗无效而去世。

此时重疾保险已经给付,死亡责任不予赔付; 意外险不符合理赔条件,不会赔付,只有寿险100万保额才能理赔。

但如果老王因交通事故死亡,因未支付大病费用,重疾险将为其死亡赔付100万元; 意外险和人寿险的身故责任也可以赔付,即老王份额的受益人可以获得300万元的赔偿。

如果老王的重疾险没有购买身故保障,那么意外身故只能赔付现金价值。

当然,与保额相比,现金价值根本不算什么。

寿险公司个险述职_安鑫保重疾和身故_重疾保险

购买保险的目的是为了转移财务风险。

购买健康保险当然是希望在发生重大疾病时能够获得治疗费用,但也是为了减轻家庭的经济负担,不让家庭的生活被拖入深渊。

在我们购买的保险中,生存给付的受益人是被保险人,而死亡给付的受益人是家人。

对于有家庭责任的朋友来说,千万不能忽视死亡保障。

无需选择意外险和人寿险的身故保障,您只需考虑保额即可。

那么,我们该选择重疾身故保险吗?

保费预算充足的朋友可以选择死亡责任险。

毕竟,并不是所有导致死亡的疾病都在重疾险的承保范围内。

更重要的是,在重大疾病中,除了恶性肿瘤等一经诊断就可以立即赔付的疾病之外,还有一些需要满足一定的条件才可以得到赔付。

例如,中风后遗症,要求诊断疾病后180天后至少仍存在以下疾病之一:

(一)单肢(含)肌力二级(含)以下的;

(2)语言能力完全丧失,或严重咀嚼、吞咽功能障碍;

(三)完全丧失独立生活能力,不能独立完成日常生活六项基本活动中的三项以上。

如果您选择身故保障,就可以确保所购买的保险金额一定可用。

重疾保险_安鑫保重疾和身故_寿险公司个险述职

保费预算有限,不建议选择死亡责任。

防护产品最重要的原则之一是“足够的覆盖”。

如果预算有限,最好先选择高保额的。

死亡责任可由定期人寿保险承保。 举例来说,如果您选择保障自己的生命至70岁,大多数人将不再承担家庭的经济责任,并且您将被视为拥有完整的严重疾病、医疗和意外保障。

死亡保障其实是我们对家人的责任和爱。

人走了,爱还在。

当我们花钱买保险时,我们最想要的就是能够应对未来风险的保障。 意外险+人寿保险是最好的组合,相辅相成、相辅相成。 如果保修重叠部分发生意外,您可以同时赔付。

尤其是作为家庭的顶梁柱,如果你同时入手重疾险、意外险和人寿险,你会更有保障,更安心。

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