银保监会:财产保险转型发展驶入快车道

财产保险转型发展驶入快车道重点领域保险覆盖率持续提高,行业承保机动车共计3.2万元提升到20万元;机动车商业第三者责任险平均保额达到194万元,较改革前大幅提升。随着财险市场份额扩大,基于风险转移分散的需求,再保险体系的建设也在稳步推进。

财产保险转型发展驶入快车道

日前,银保监会公布了财产保险行业发展的最新数据。 财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长到1.4万亿元,年均增长10.6%。 已成为国民经济增长最快、最具活力的产业之一,业务规模位居世界第二。 其中,第一大险种车险保费占比由2012年的72.4%调整为56.8%,险种结构更加均衡。

银保监会相关部门负责人介绍,党的十八大以来,银保监会坚决回归保险保障本源,坚定不移紧紧围绕防控金融风险、服务实体经济、深化保险覆盖面,走中国特色财产保险发展道路。 金融改革三大根本任务,持续推动财产保险业高质量发展,积极服务社会主义现代化国家建设,取得显著成效。

财产保险市场结构优化

截至目前财产保险财产保险市场共有直属财产保险公司89家,其中中资67家、外资22家; 专业公司16家,初步形成了股份公司、有限责任公司、自保公司、互助保险等这种组织形式和中外资公平竞争、共同发展、日益开放的多元化市场格局。 与此同时,产险市场集中度逐渐下降,保费规模前三名的公司市场份额合计为63.6%,较2012年下降1.7个百分点。

其中,财产保险业提供风险保障10860.3万亿元,是同期GDP的95倍,近十年年均增速达到43.5%。 重点领域保险覆盖率持续提高。 全行业共承保机动车3.2亿辆,是2012年的2.5倍,近十年年均增长10.5%。 赔付金额8848亿元,是2012年的3.1倍,近十年年均增长13.2%,高于保费增速2.6个百分点。 财产保险业在重大灾害恢复重建中发挥了积极作用。 2013年,“飞度”台保险赔付约60亿元,“海力士”火灾保险赔付54.2亿元,河南、山西暴雨保险赔付121亿元,其中河南暴雨保险赔付占直接经济损失的10%。

采访中记者了解到,近十年来,财产保险行业整体保持运营盈利能力,年均净利润约400亿元。 保险利用区块链、物联网、人工智能等先进技术不断赋能业务,在精准营销、精准定价、智能理赔、质量控制等核心环节持续创新,实现从产品向产品的转变。以客户为中心转变为以客户为中心 公司新的业务模式和组织架构实现转型,运营效率显着提升。

车险曾经是财产保险领域中最大的险种,占比超过70%。 近年来,随着行业的快速发展,车险、家庭财产保险、企业财产保险农业保险、责任保险、信用保证保险等传统产品进一步丰富。 返程运费险、航班延误险、指数保险等个性化、特色化新产品不断涌现,线上服务不断增加,为客户提供更便捷、更透明、更多样化、更高效的保险服务,更好的满足客户需求。人民群众不断增长的保险需求。 服务领域不断扩大,基本覆盖国计民生各个领域,成为政府进行社会管理的重要市场机制。

银保监会数据显示商业保险,截至年末,财产保险业总资产2.5万亿元,净资产7361.9亿元,实收资本3500.5亿元,分别是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍。 年均增速分别为11.1%、14.3%和8.5%,行业资本实力显着增强。 截至二季度末,行业核心偿付能力充足率为203.7%,综合偿付能力充足率为238.5%。 整体偿债能力充足。

多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示,通过风险保障功能,可以增强经济社会发展的韧性; 发挥保险资金优势,为实体经济保驾护航,积极参与社会治理,服务国家治理体系和治理能力现代化,是保险业服务共同富裕的重要切入点。并推进现代化建设。

重点改革成效显着

2012年以来,车险领域“高保低赔”、“不承担责任、不赔付”等疑难问题日益凸显。 9月,《关于实施车险综合改革的指导意见》全国实施。 改革实施以来,“降价、增保、提质”的阶段性目标基本实现,消费者得到了实实在在的改革红利。 截至6月底,消费者平均车险保费2784元,较改革前大幅下降21%,消费者保费支出下降87%,为车险消费者减少支出250余万元亿元。 防护等级显着提高。 在价格不变的情况下,交强险保障金额由12.2万元提高到20万元; 机动车商业第三者责任险平均保额达到194万元,比改革前大幅增长。 保障责任更加全面,将独立玻璃破碎责任、发动机涉水损失责任纳入主险范围,并开发独立轮损险、医疗险外药责任险等新附加保险产品

绿色能源发展快车道_合众e贷进入合规发展快车道_财产保险

银保监会相关部门负责人介绍,引导行业组建我国城乡居民地震巨灾保险共同体。 会同财政部印发《建立城乡居民住房地震巨灾保险制度实施方案》,会同财政部印发《地震巨灾保险特别准备金管理办法》建立地震巨灾保险制度,推进多因巨灾保险体系建设。 截至6月底,地震巨灾保险共同体已累计为全国1876万户家庭提供地震巨灾风险保障7087亿元,累计赔偿约9636万元。 地震多发地区风险得到有效覆盖,地震巨灾保险保障水平不断提高。

新冠肺炎疫情发生以来,银保监会引导行业扩大新冠确诊或死亡免费责任,适当延长保险期限或缓缴保费,丰富保险供给。复工复产相关产品、简化理赔流程和创新保险服务、捐款捐物等。积极支持各地疫情防控。 此后,财产保险业累计为疫情防控提供相关风险保障6.9万亿元,支付赔款3亿元。 疫苗保险已为超过34亿剂COVID-19疫苗接种提供保险,有力支持疫情防控和经济社会发展。

此外,银保监会鼓励和督促保险机构针对新公民较为集中的行业加强保险产品和服务创新,发展雇主责任保险、实习责任保险、教育机构责任等保险适应新公民特点的保险,提高新公民的保险保障水平。 会同有关部委,不断优化环保、医疗、交通、食品安全、旅游、安全生产等领域责任保险发展环境,提高社会治理水平。 环境污染责任保险已在31个省区市开展,覆盖冶金、医药、造纸、火电等高环境高风险行业。 二级以上医院医疗责任保险参保率超过90%,安全生产责任保险跻身八个高风险行业。 行业发展迅速,学校责任保险、承运人责任保险、旅行社责任保险基本实现相关领域全覆盖。

银保监会副主席梁涛在日前举行的北大瑟论坛上表示,实现中国式现代化和共同富裕,需要大量高附加值的先进制造业和专利技术创新。 近年来,保险业通过科技保险、专利保险等产品支持国家创新发展战略和产业链升级。 银保监会推动建立中国集成电路共保体系,强化集成电路产业风险保障,为长江存储、中芯国际等集成电路企业提供5903亿元保险保障。 继续推进首台(套)、新材料、知识产权等科技保险发展,为全国各类重大技术装备和首批国家重点新材料应用项目提供风险保障9745亿元。国家。

持续防范化解风险

保险业本身就是一个经营风险的行业,行业自身的风险防范尤为重要。

随着财产保险市场份额的扩大,基于风险转移和分散的需求,再保险体系建设也在稳步推进。 银保监会相关部门负责人介绍,目前我国共有专业保险15家,其中中资7家、外资8家,再保险数量增加6家。与2012年相比,截至年底,已有529家境外再保险公司完成保险登记系统登记,通过跨境交易为中国保险市场提供供给。 截至目前,中国保险市场已向海外市场分配保费约1050亿元。

中国银保监会修订发布《财产保险保险条款和保险管理办法》,制定保险产品开发指引和财产保险保险费率确定指引,规范产品开发行为。 开展财产保险公司备案产品自助登记改革,上线自助登记平台,建立7×24小时产品自助登记并及时向社会发布信息披露机制,提高产品信息透明度。 截至年底,累计注册产品及公众查询共计超过256万次。 组织4轮产品抽查,实现所有财险公司全覆盖,清理缺陷产品3800余个。 采访中记者了解到,银保监会多次对财产保险产品需求开展大规模调查,广泛听取社会公众的意见和建议,增强产品开发的适用性。

值得一提的是,银保监会印发《促进财产保险业高质量发展三年行动计划(2023年-)》,锚定高质量发展方向,推动财产保险业高质量发展产业结构合理、功能齐全、治理科学、竞争有序。 财产保险市场体系。 坚决落实“放管服”要求,落实监管主体职责改革,遵循职责明确、各司其职、权责对等的原则,下放64项监管职责将法人机构归属地监管局,制定统一的机构监管规则,充分发挥一线监管优势,构建银保监会与36个机构协调配合的机构监管新格局银行业和保险业监管局。

近日,银保监会发布《财产保险灾害事故分类处置办法》。 《办法》对财产保险灾害事故进行分级,明确了各级灾害事故的总体应对主体和工作措施。 具体来说,根据事件性质、损失程度、影响范围,财产保险灾害事故分为特别重大、重大、较大三个等级,分别对应一级、二级、三级。三、应对措施,分别由银监会及其派出机构协调启动应对、制定应对、适时终止应对。

梁涛认为,保险业服务共同富裕和中国式现代化还有很大的空间。 我国保险业发展水平还不够,保险服务内容有待拓展,保险保障还存在较大差距。 要完善不断创新的多元化保险产品体系,实现需求驱动供给、供给创造需求的更高水平动态平衡。

于勇

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