重疾保险 税优健康险扩容重疾险有望获税收优惠政策

事件:金融监管总局7月6日发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》(《通知》),将享受个税优惠的商业健康险从过去的特定医疗险扩展至符合条件的医疗保险、长期护理保险和疾病保险。受益于-间的经济发展和居民收入增长,消费者风险保障意识提升驱动了重疾险产品的高速增长,重疾新单保费从2014年300多亿增至1,200亿左右。

智通财经APP获悉,华泰证券发布研究报告称,税收优惠健康保险已在部分城市试点,并向全国推广。 一是将疾病保险、长期护理保险纳入优惠范围商业医疗保险,二是在产品设计上不要过多限制。 大部分疾病保险,特别是重疾险,有望获得税收优惠政策。 随着代理人转型升级​​效果逐步显现,该行认为税收优惠将有利于提振重疾险销售。 新业务价值恢复增长是寿险行业最大的根本性变化因素,将有力支撑当前历史低位估值的恢复。 目前寿险股估值仍处于历史低位(银行预计0.1-0.),银行认为其具有较强吸引力。

推荐:中国平安(.SH,02318)、友邦保险(01299)、中国太平洋保险(02601,.SH)和中国人寿(.SH)。

事件:国家金融监管总局7月6日发布《关于商业健康保险适用个人所得税优惠政策有关问题的通知》(以下简称《通知》),将享受个人所得税优惠的商业健康保险从特定医疗保险范围扩大到过去符合条件的医疗保险、长期护理保险和疾病保险。 个人税收优惠不变,应纳税所得额扣除额仍为每年2400元。

华泰证券主要观点如下:

大多数健康保险计划预计可享受税收减免

由于流程复杂且对特定医疗保险的限制,税收优惠健康保险从小规模起步。 截至年末,税收优惠健康险已销售约51万份,累计保费收入21.75亿元。 《通知》将税收优惠范围扩大到医疗保险、长期护理保险和大病保险。 医疗保险期限/保证续保期限不少于3年,因此短期百万医疗保险不符合税收优惠; 长期护理保险和疾病保险期限不少于5年,且大部分此类产品,尤其是重大疾病保险,预计符合条件。 被保险范围扩大至投保人的配偶、子女或父母。 税收优惠力度保持不变。 根据边际税率不同重疾保险,税收投保人每年可享受72-1080元的优惠。 该行认为,产品范围和保险范围的扩大体现了监管鼓励保障型业务发展的方向。

华泰航延险_华泰延误险_重疾保险

大病保险纳入税收优惠范围,拐点或将临近

受益于世界经济发展和居民收入增长,消费者风险保障意识增强,带动重疾险产品快速增长,新增重疾险保费从300亿元以上增长2014年约1200亿元。 但早期红利实现和消费后收入增速受到影响,新发重疾险保费持续下降。 高利润率的大病新订单减少,导致上市公司平均新业务价值(NBV)利润率从49%下降至29%。 尽管需求暂时疲软,但该行认为,当前重疾险保单的保障水平仍不足,平均保额与潜在的重疾医疗费用仍存在较大差距。 该行认为,将大病保险纳入税收优惠范围体现了监管对保障型业务的支持,有利于提振大病保险销售。

代理商生产力的提高帮助行业走出低迷

该行认为,转型升级带来的代理人素质提升是2023年以来新寿险销售改善的根本驱动力。利率下降虽然催化了短期新订单销售,但也给保险投资带来压力。 该行认为,保险业可以通过降低债务成本来应对利率下降,避免利差损失风险。 在这个过程中,销售复杂产品的代理商的专业素质尤为重要。 该行预计,随着转型升级不断推进,代理人产能有望持续提升,加上监管对保障型业务的支持,寿险行业基本面有望持续复苏。

看好行业转型带来的估值修复

2023年,寿险新业务价值有望摆脱连续三年负增长。 该行认为,新业务价值恢复增长是寿险行业最大的根本性变化因素,这将有力支撑当前历史低位的估值回升。 财险行业的COR虽然有所上升,但仍处于健康水平,对利润和资本回报起到了稳定的支撑作用。 该行认为其具有较强的防御属性。 目前寿险股估值仍处于历史低位(银行预期0.1-0.),银行认为具有较强吸引力,推荐中国平安-A/H、保险、中国太保-A/H 和中国人寿

风险提示:新业务价值持续负增长; 股市大幅下跌; 利率大幅下降。

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