8分钟买保险前,先确定保险是给谁买?

虽然我们已经讲了好几篇关于保险的内容,但是大家可能还是对该如何为自己和家庭配置合适的保险感到迷惑,这次我们就讲一下具体买保险的步骤,只要五步搞定。做好这些之后再挑选产品,这样的话,就可以避免因为直接看产品,导致的看不懂,看不明白,迷失在保险产品的套路里,觉得哪个都好了,适合自己才最重要。

文字总计:2938字23张图片

预计阅读时间:8 分钟

投保的流程及注意事项_投保技巧需了解_保险投保攻略

在购买保险之前,您首先要分析您家庭的经济状况和保险需求,然后根据您现阶段保险需求的优先顺序进行分配。 而不是直接看保险产品,甚至迷失在产品套路中,或者想一次性把它们都买下来。 ,甚至认为买的越多越好。

虽然我们已经多次谈论保险,但您可能仍然对如何为自己和家人配置合适的保险感到困惑。 这次我们就来说说购买保险具体步骤,只需要五个步骤。

投保技巧需了解_投保的流程及注意事项_保险投保攻略

第一步:为谁购买保险? 首先,确定为谁购买保险?

第二步:确定风险,确定哪些风险需要先转移? 什么保险可以相应转移这些风险?

第三步:清点责任,“我”承担什么责任? 需要多少保险? (买保险的人就是“我”)

第四步:设定预算。 以家庭目前的经济实力,你能花多少钱保险?

第五步:各类保险如何协调安排?

特别提醒:先不要直视产品,明确问题,分清主次矛盾,明确阶段性需求,权衡一下自己的腰包,再做决定。

保险投保攻略_投保技巧需了解_投保的流程及注意事项

在选择产品之前执行此操作。 这样就可以避免您直接看产品时感到困惑,看不懂,迷失在保险产品的套路中。 你觉得哪个都好,适合你最重要。

第一步:问问自己买保险的初衷,决定先给谁买?

保险就像一种保障机制,可以帮助我们转移生活中可能遇到的极端风险。 当发生重大家庭危机时,可以在不影响正常生活的情况下提供经济帮助。

合理配置保险后的情况可分为以下两种:

形势好:如果我能安安稳稳地工作到60岁,我就能自己创造财富,尽到家庭责任;

不好的情况:如果有一天我赚不到钱养家糊口,保险已经为我准备了这笔财富,也可以为我的家人提供保障。

所以保险的作用其实就是保证家庭稳定的现金流,所以谁先买就看谁能为家庭提供稳定的现金流。

投保的流程及注意事项_保险投保攻略_投保技巧需了解

如果您不知道上述问题的答案,请尝试问自己以下三个问题:

1. 家庭中谁的责任最大?

2、谁为家庭创造的经济收入最多?

3、一旦风险发生,谁对家庭的财务健康影响最大?

这三个问题其实都意味着同一个意思:找出谁是家里的经济支柱?

步骤2:确定哪些风险需要首先转移? 什么保险可以相应转移这些风险?

关于风险及对应的保险种类,您可以结合下表信息结合自身具体情况进行参考。

投保技巧需了解_投保的流程及注意事项_保险投保攻略

购买保险的首要原则是应对极端风险,而不是先购买不太重要的保险。 这个道理也可以理解为:先生存,后生活。 首先保证自己的生存(意外险、重病险)和家人的生存(人寿险),然后再考虑生活质量问题(医疗险、理财保险)。

第三步:清点责任,“我”有哪些责任? 需要多少保险?

保险覆盖算法有多种,但对于普通家庭来说,以下更实用:

人寿保险=我的家庭责任

我们举个例子来说明如何计算:

以下是“我”家庭的全部开支:家庭债务(0)+全部贷款(40万)+子女教育费(20万)+父母赡养费(20万)+预留生活费(20万)

根据这种情况,“我”做了一个基本预算,其中家庭债务(0)+全部贷款(40万)+子女教育费用(20万)就是“我”认为必须转移的风险缺口。 父母赡养费+预留生活费是您希望转移的风险缺口,其中部分费用可以用现有储蓄来支付。

保险投保攻略_投保的流程及注意事项_投保技巧需了解

因此,“我的”人寿保险保额至少应为60万元,理想的保额为100万元,这样才能保障我的家人,避免我的孩子无力抚养,父母生活贫困,由于我的事故,我的抵押贷款还款没有被支付。 ETC。

那么,为什么保险金额会分为“最低保障金额”和“理想保障金额”呢?

这就涉及到预算。 最终的保额其实是根据我们的预算来决定的。 保额上限大多是理想状态。

重大疾病保险的保额为例,它由以下三部分组成:

首先是诊断和治疗的费用。 重大疾病保险的保额必须能够覆盖大多数重大疾病的平均治疗费用,否则保障就没有意义。 如今,大病治疗总体费用一般在20万-30万元左右:

投保的流程及注意事项_保险投保攻略_投保技巧需了解

接下来是康复费用。 对于严重的疾病,治疗只是第一步。 手术后需要一段时间的休养期才能更好的恢复,这个时间也是需要度过的。

最后就是收入补偿。 一个人患上重病后,各种日常开支照常,但无法工作,导致收入损失,需要重疾保险来弥补。 这对于家庭经济支柱尤其重要。

因此,重疾保险金额=治疗费用+康复费用+收入补偿

保险投保攻略_投保技巧需了解_投保的流程及注意事项

第四步:设定预算。 根据家庭目前的经济实力,保险花多少钱比较合适?

关于保险花多少钱,我们通常看到两种流行的建议。

第一个就是大家熟悉的“双十法”,建议保费支出比例为家庭年收入的10%。

第二种是下面的S&P象限图:将家庭资产的20%配置在保险上。

投保的流程及注意事项_保险投保攻略_投保技巧需了解

我们觉得“双十定律”和标普象限图只是给大家一个参考儿童保险,不应该盲目照搬。 一定要根据自己的家庭情况具体问题具体分析。

例如,保险金额的确定不一定要按照收入10%的保费来计算,而应该根据家庭的整体需求来计算。

同样,标准普尔20%的收入预算也绝对是太多了。 我国的平均家庭负担非常重。 这与国外的情况有所不同。 国情不同,国外的不一定适合中国。 在中国,即使预算占收入的10%,对家庭来说也可能是一个很大的负担。 当然,经济条件好的家庭除外。

如果你的收入一般,在中国把家庭年收入的5%-8%花在保险上就够了。 保险很重要保险投保攻略,但保费不能成为负担。

第五步:如何统筹安排?

关于人生各个阶段如何统筹、配置保险,我们在之前的文章中已经讲过:人生的不同阶段购买不同的保险。 看看你属于哪个阶段,应该买什么?

这里我就不重复了。 如果你还不清楚,不妨看看下面的图:

投保技巧需了解_投保的流程及注意事项_保险投保攻略

后面我们也会分享关于每个阶段如何具体配置保险文章。

以上就是配置保险的五个步骤。 通过以上五个步骤,您可以快速确定您需要购买的保险类型、保险金额以及保费预算。

不过,除了这五个步骤之外,您还需要了解以下保险规划原则。

投保技巧需了解_保险投保攻略_投保的流程及注意事项

原则一:不要直视保险产品,先明确自己的需求

保险规划必须根据具体情况具体分析。 不同的家庭结构、收入结构、年龄层需要不同的保障。

原则二:买保险一定要全局、前瞻性,投保顺序需要规划

保险不是买越多越好,买哪个保险便宜就买哪个,也不是盲目购买,而是需要一个系统的计划。

原则三:根据需求的“优先顺序”购买保险

一个人的保险需求随着他或她的年龄和人生阶段而变化。 每个阶段面临的风险不同,购买的保险也不同。 因此,保险并不意味着买了就一劳永逸。 我们可以分阶段购买,先解决当前的问题,然后再安排未来。 不需要一步完成!

投保技巧需了解_投保的流程及注意事项_保险投保攻略

原则四:购买保险时,并不一定越多越好。 抓住重点,不要贪图一切。

在购买保险的时候,我们都有这样的想法:一次性配置好各类保险,才能安心。 然而,我们的保费通常非常有限,不可能所有保险都能得到充分保障。 因此,我们需要根据自己的实际情况,明确保险需求的优先顺序,然后进行保险配置,而不是盲目贪多。

总之,在购买保险之前,首先要分析自己家庭的财务状况和保险需求,然后根据自己现阶段保险需求的优先顺序进行分配,而不是只看保险产品,甚至迷失在产品套路中,或者想着一次性计划全部买下,甚至认为买的越多越好。 有钱人请随心所欲。

主办单位:捷悦联合

– – – – / 结尾 / – – – –

您的专业理财规划顾问

投保技巧需了解_保险投保攻略_投保的流程及注意事项

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持有者,拥有基金、证券、保险资质。

提供独立第三方理财规划及资产配置服务,为客户提供专业筛选各类境内外投资产品、全球资产配置、财富保值增值综合解决方案。

三玖保险 知识门户网站旨在为保险从业者、消费者提供最专业的保险资讯和保险产品知识,本站栏目下设有 人寿保险、意外保险、重疾保险、财产保险、少儿保险、理财保险、医疗保险、汽车保险、商业保险、保险理赔、保险公司简介联系电话等综合知识,普及全民保险意识,教大家如何选购适合自己的保险!

原创文章,作者:三玖保险,凡注明 “原创”之作品,未经三玖保险书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取任何方式使用上述作品。如已获书面授权,转载时请注明出处:https://bx.999u.cn/195694.html

(0)
上一篇 2023年10月3日 下午7:09
下一篇 2023年10月7日 下午7:07

相关推荐

  • 保险投保攻略 《同方全球pk光大永明,哪家更强?》测评

    一、光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险有哪些保障?来认识光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险的保障内容:二、光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险性价比怎么样?只分析保障的话,光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险不太能够与市面上其他优秀的多次赔付型重疾险做比较,没有太大的优势。如果说我们拿多次赔付型重疾险的昆仑健康保普惠多倍版的重疾险对比的话。

    2023年5月5日
    04.5K0
  • 不要买人寿险有好处吗?寿险方面有哪些疑问?

    问题二:那我该买什么保险险种呢?第一,对于险种的选择。因此如果您选择了一类保险,保险要提供几十年的服务,寿险公司的实力,信誉,服务都至关重要,购买前应了解寿险公司的基本情况。购买前一定要弄清楚您买的什么保险,保险责任是什么?俗话说:“一分钱,一分货”,寿险更是如此,不要只图交费少,要看保险金额是多少,保障范围有多大,要全方位考虑保险责任。

    2023年4月11日
    05.6K2
  • 买了保险的钱最后都可以取出来吗?保险时间到了能退到钱吗

    保险买了虽然不一定会用到,买了保险对于有些人来说更多的是买的安心。那么我们买了保险到最后这些钱可以取出来吗?保险时间到了能退到钱吗?买保险的钱最后都可以取出来吗?保险时间到了能退到钱吗?综上,保险的钱最后是否能够取出来以及保险时间到了能否退到钱,主要是看投保人当时买的险种。以上就是关于“买保险的钱最后都可以取出来吗,买了保险时间到了能退到钱吗”的全部内容,希望对你有所帮助。

    2023年4月14日
    04.1K0
  • 内地人士赴港买港险,保险公司繁忙堪比商场

    最近的香港就是各种排队,排队开户、排队投保、排队缴费,打“飞的”赴港投保的不在少数。五一黄金周更是内地人士赴港买港险的大热时期,毫不夸张地说,在保险公司扎堆的海港城,保险公司的繁忙堪比商场。为什么去香港买保险?香港保险现在排期非常紧张,基本不接受没有预约的客户直接前往保司投保,而现在不少保司的产品预约排队已经排到一周后了。

    2023年5月7日
    05.3K0
  • 买新车哪些保险必须买?买了就知道了!

    面对日益严峻的交通问题,购买了新车的私家车主都为自己的爱车投保一份车险,那么,哪些汽车保险必须买呢?买新车哪些保险必须买?投保了这个险种后,你的车子就可以“上路”了。如果能保的险种全部保齐,那么被保险人得到的保障也最全面,但因为是按险种及保额的不同收费,所以保的险种越多,所需的保险费也越多。因此,根据车型的不同,结合自身的需要,选择部分需要的险种投保也是一种合理的方式。

    2023年5月26日
    04.8K0
  • 机票保险不是一定要买一份航空保险,你知道吗?

    机票保险要买吗?机票保险不是一定要买保险。如果你是偶尔出行,建议选择短期的航空意外险(机票保险),保费每份20元,每份保额20万元,最多可以买10份,即最高保险金额为200万元,除通过保险公司购买之外,还可网上买。机票保险要买吗?对此国家并没有具体的要求,这完全取决于消费者的自觉性;不过生活中时刻充满意外,购买飞机保险不仅是对自己的负责,更是对家人和朋友的爱,所以小编认为消费者应该根据为自己购买一份机票保险。

    2023年5月12日
    04.4K0
  • 保险存款和定期存款哪个好,可以从定义、保障责任

    从定义来看:保险存款是指投保人缴纳保费,保险公司进行保障,并给付一定的收益。从保障责任来看:保险存款一般会有身故或全残保障。从灵活性来看:定期存款的灵活性相对保险存款来说要更高一些,因为保险存款如果提前取出,那么投保人可能会产生经济损失。从投资门槛来看:保险存款的门槛要高于定期存款,因为定期存款的最低起存金额为50,而保险存款的保费则一般要高些,大多会超过1000。

    2023年5月5日
    04.7K1
  • 为家庭成员买保险应从年龄上进行考虑

    一份好的保险规划其实对一个家庭很重要。保险专家提醒您,为家庭成员买保险要应从年龄上进行考虑。对于家庭“经济支柱”来说,定期寿险、意外险和重大疾病保险是三大基础保险,在投保基础保险后可再根据个人和家庭的需要购买终身寿险、养老险等产品,以逐步完善各方面的保障需求。为父母购置商业健康险父母年龄较大,所以需要为他们制定合理的医疗保障计划。

    2023年7月1日
    04.8K1
  • 铁旅路强游出制保行投险取保攻消略

    外保保险险或综合意外险可以为我们提供相应的出行保障。有,目些朋前最,今友关心后乘的是坐火铁路车等旅客交通人身意外伤害强制保险取消之后工具时该购买什么保险?需,出要注行意的是交通工具保险的保险责任大多不包括意外伤害医疗部分。旅游保险旅游保。各保险、保险责,需公司,可要购任等以登的保买保方面录险产险的不尽品在朋友相同费率各保险公司的官方网站,结合自身的风险情况、保障状况进行选择。

    2023年6月6日
    05.6K0
  • 超全!你想知道的保险知识都在这!

    一、高血压患者能投保凡尔赛1号吗?高血压患者想要投保重疾险产品的话,投保限制条件比较多,需要将血压控制在140/以下,才有机会以标体承保。一旦发现血压指数大于140/,大多数重疾险产品不会承保。那凡尔赛1号也不在那少数重疾险的范围内,真的直接拒绝高血压患者吗?其实,高血压患者通过标体承保跟加费承保是有机会可以投保成功凡尔赛1号的。如果智能核保真的没过,那岂不是就错过了凡尔赛1号的投保机会?

    2023年5月3日
    05.3K0

发表回复

登录后才能评论

评论列表(1条)